Preguntas frequentes:

¿ES MEJOR FINANCIARSE CON PRÉSTAMOS O CON PÓLIZAS DE CRÉDITO O SIMILARES?

Como asesor financiero, antes de contestar a este tipo de preguntas, tenemos que de analizar en profundidad la empresa, y si no es posible, no podremos dar una respuesta. Porque, al igual que pasa con las personas físicas, es preciso disponer de una serie de datos y técnicas, y en función de la persona jurídica que se analiza: su tamaño, su sector, el tipo de propiedad, su estructura de balance, tanto en orígenes como en aplicaciones, etc…. pueden conducir a propuestas y soluciones bastante diferentes.

TENGO UN EXCEDENTE DE TESORERÍA I/O INVERSIONES FINANCIERAS A REALIZAR ¿HAY ALGUNA INVERSIÓN SEGURA? ¿MATERIAS PRIMAS? ¿VIVIENDAS?

No. Lo que más se parece al riesgo cero en las finanzas europeas son los bonos alemanes, pero tienes que pagar para poder invertir en ellos. Las materias primas han tenido unos altibajos tremendos en los últimos años, y qué decir de las viviendas... En todo caso, y en función de la necesidad de disponer de los fondos, existen inversiones más o menos líquidas y con mayor o menor grado de riesgo para poder rentabilizar excedentes de tesorería i/o inversiones financieras, lejos de la típica inversión en IPF o Fondos Monetarios (Es necesario tener clara la diferencia entre inversión y ahorro).

¿POR QUÉ LOS CLIENTES SUELEN RECURRIR AL BANCO PARA GESTIONAR SUS INVERSIONES?

Estamos en un país muy bancarizado y recurrir a ellos es lo más fácil. No es incorrecto, pero tenemos que acostumbrarnos a pedir segundas opiniones, si es posible, que sean independientes.

¿HAY MUCHOS ASESORES FINANCIEROS QUE NO LO SON?

Hay muchos asesores no independientes, que nos van a recomendar productos propios que les generen unas comisiones, por eso es importante tener varias opiniones. A partir del 1 de enero del 2017 (*) la profesión estará más reglamentada, vamos a saber con detalle cómo se gana la vida la persona que me asesora, las comisiones van a ser mucho más explícitas, vamos a ganar mucho en transparencia de costes. Va a cambiar mucho la relación entre entidades financieras y clientes.
(*) La Comisión Europea se plantea posponer la aplicación de la Directiva a 01 de enero de 2018.