Preguntes freqüents:

AMB UNS TIPUS D’INTERÈS PER TERRA, EN QUÈ HEM D’INVERTIR ARA ELS ESTALVIS (01/2016)

L’assessor financer ha de contestar a aquestes preguntes amb un “no li puc contestar fins que no el conegui”. Per què el primer és conèixer a la persona, quina capacitat d’estalvi té, la seva edat, quins altres recursos té… I després és necessari trobar el seu perfil de risc, que la inversió li permeti dormir a les nits. El risc ha d’ésser adequat a la teva personalitat, però amb els interessos tan baixos l’única possibilitat d’obtenir rendiments és una cartera que assumeixi cert risc.

ÉS BON MOMENT PER INVERTIR A LA BORSA?

Si fem una inversió en Borsa, en una dinàmica de mercat baixista, hem de tenir molt clar, que la tendència és negativa, i si bé a llarg termini, una inversió en Borsa acostuma a ser rendible, en funció del nostre horitzó d’inversions, podríem tenir rendiments negatius. És important conèixer la tendència, el ”momentum” del mercat, per posicionar-nos en la nostra estratègia, i poder fer veritat la màxima: “Sempre és bon moment per invertir en Borsa, però necessitem que l’objectiu de l’estalvi sigui a llarg termini”.

HI HA ALGUNA INVERSIÓ SEGURA? MATÈRIES PRIMERES? HABITATGE? QUINA SERIA UNA MALA INVERSIÓ?

No. El que és més proper al risc zero a les finances europees són els bons alemanys, però has de pagar per poder invertir en ells. Les matèries primeres han tingut una volatilitat tremenda als darrers anys, i què dir dels habitatges...Una mala inversió és aquella que no se adeqüi al meu perfil, a la meva capacitat per assumir riscos... Les inversions no són bones o dolentes per sé. Desgraciadament s’emeten massa receptes sense mirar a qui van destinades.

RECOMANA ELS PLANS DE PENSIONS?

No és incorrecte plantejar-se cóm complementar la pensió pública, però es pot fer amb qualsevol producte d’estalvi, no és necessari amb un pla de pensions. L’únic que em dona són uns avantatges fiscals a les aportacions, rés més ( efecte “diferiment” fiscal).

PERQUÈ ELS CLIENTS SOLEN RECÓRRER AL BANC PER A GESTIONAR LES SEVES INVERSIONS?

Som a un país molt” bancaritzat” i recórrer a ells és el més fàcil. Però ens hem d’acostumar a demanar segones opinions.

HI HA MOLTS ASSESSORS FINANCERS QUE NO HO SÓN?

Hi ha molts assessors no independents, que ens aniran a recomanar productes propis que els hi generen unes comissions, per això és important tenir varies opinions. A partir de l’1 de gener del 2017 (*) la professió estarà més reglamentada, podrem saber amb detall cóm es guanya la vida la persona que m’assessora, les comissions seran molt més explícites, anem a guanyar molt en transparència de costos. Es donarà un canvi molt important en la relació entre entitats financeres i clients.
(*) La Comissió Europea es planteja posposar l’aplicació de la directiva a 01 de gener de 2018.