L'Opinió de l'expert per a Empreses:

PER QUÈ TENIR UN ASSESSOR FINANCER?

L’Assessor Financer és una persona formada, que acompanya a l’empresa familiar al llarg de la seva trajectòria, per assessorar i recomanar, en funció de les necessitats d’empresa i família. La destinació final dels serveis d’un assessor financer, en els grups empresarials familiars, va dirigida a la propietat de l’empresa, donat que optimitzant els processos, actius i passius de la firma, es pot aconseguir una major generació de beneficis, que reverteixen a les famílies propietàries de l’empresa.

COM POT DONAR-ME SUPORT UN ASSESSOR FINANCER, EN EL MÓN DE L’EMPRESA?

Avaluant els estats financers de la firma: ingressos, despeses, actius, passius, impostos, inversions… per portar a terme una planificació financera i patrimonial.
Desenvolupant un pla financer per permeti assolir els objectius marcats per la firma ( visió i valors).
Per últim, posa el pla acordat en acció (o dóna suport per portar-ho a terme) i segueix la seva evolució, proposant les correccions oportunes.
Després, desenvolupa un pla financer per assolir els objectius marcats per la firma ( visió i valors).
Per últim, posa el pla acordat en acció i segueix el seu progrés, proposant les correccions oportunes.

COM EL LOCALITZO?

Un assessor financer no té la visibilitat de les grans marques, i també és difícil trobar opinions d’altres clients que donin una referència per poder triar. Tenint present aquesta dificultat, és convenient detectar una sèrie de qualitats que ens donin certes garanties de contractar un assessor financer qualificat.

És fonamental que l’assessor financer que ens presti el servei tingui la qualificació i els coneixements necessaris en finances, en fiscalitat i (encara que no sigui un expert) en dret, comptant amb una titulació superior acompanyada d’un postgrau o màster, una especialització o una de las diverses certificacions professionals reconegudes internacionalment, como ara EFP (European Financial Planner de EFPA) o CEFA (Analista Financiero Europeo de FEF) o CFA (Chartered Financial Analyst de CFA Institute). 

D’altra banda, l’experiència és un grau i en aquest camp pren especial relleu. Un professional amb més de 8 ó 10 anys d’experiència assessorant patrimonis aporta seguretat i és una bona garantia per intuir que l’assessor sap del que parla. L’edat no és un factor determinant, però un professional de mitjana edat transmet molta confiança i seguretat. 

A més a més de comptar amb una persona preparada i amb experiència, l’assessor financer ha de ser una persona honesta, ètica i professional. Si és una persona que ha estat vinculada a algun tipus d’escàndol, males pràctiques o frau, queda totalment inhabilitada.

Dit tot això, un altre inconvenient que sorgeix a l’hora de triar un professional és que alguns dels EAFI, family office o despatxos d’assessorament que han crescut molt en aquesta indústria tendeixen a orientar-se al client de rendes elevades, deixant de banda al client amb patrimonis petits i mitjans. Fonamentalment, això és així per un assumpte de rendibilitat, que depèn molt dels volums de capital assessorat i de les comissions percebudes.

Per això, de vegades és millor buscar un assessor financer que tingui una reduïda cartera de clients. Menys visible i menys popular, però igualment professional i que s’adapti a les teves necessitats. La recomanació i el boca a boca és la millor forma que tenen per a donar-se a conèixer, i per això és tan difícil trobar un bon assessor financer. 

L'Opinió de l'expert per a Famílies i Particulars:

PER QUÈ TENIR UN ASSESSOR FINANCER PERSONAL?

L’Assessor Financer és una persona formada, que t’acompanyarà al llarg de la teva vida amb les teves finances per assessorar i recomanar, en funció de les teves necessitats. No et “col·locarà” el producte més adequat per a la seva entitat financera.

Segons la wiquipedia, l’ Assessor Financer és “el professional que et dóna suport per descobrir les teves necessitats financeres, analitzant les circumstàncies passades, presents i futures del client, tenint present la seva edat, el seu patrimoni disponible, el seu tipus impositiu, la seva situació professional i familiar, i la resta d’inversions de què pugui disposar,... Una vegada analitzat el seu perfil de risc i les seves necessitats, l’assessor portarà a terme les seves recomanacions d’inversió, assessorant-li segons les seves circumstàncies i necessitats vagin canviant, adaptant-les al moment actual.”

COM POT DONAR-ME SUPORT UN ASSESSOR FINANCER?

L’assessor avalua el teu estat financer: ingressos, despeses, assegurances, impostos, inversions, deutes…per identificar les teves necessitats i objectius, i portar a terme una planificació patrimonial.

Aquesta planificació patrimonial es materialitza en un pla realista i comprensiu per assolir els objectius marcats.

Per últim, posa el pla acordat en acció, o et dóna suport per portar-lo a terme, i segueix la seva progressió.

CÓM EL LOCALITZO?

Un assessor financer no té la visibilitat de les grans marques, i també és difícil trobar opinions d’altres clients que donin una referència per poder triar, tenint present aquesta dificultat, és convenient detectar una sèrie de qualitats que et donin certes garanties de contractar un assessor financer qualificat.

És fonamental que l’assessor financer que et presti servei tingui la qualificació i els coneixements necessaris en finances, en fiscalitat i (encara que no sigui un expert) en dret, comptant amb una titulació superior acompanyada d’un postgrau o master, una especialització o una de las diverses certificacions professionals reconegudes internacionalment, como ara EFP (European Financial Planner de EFPA) o CEFA (Analista Financiero Europeo de FEF) o CFA (Chartered Financial Analyst de CFA Institute). 

D’altra banda, l’experiència és un grau i en aquest camp pren especial relleu. Un professional amb més de 8 ò 10 anys d’experiència assessorant patrimonis aporta seguretat i és una bona garantia per intuir que l’assessor sap del que parla. L’edat no és una factor determinant, però un professional de mitjana edat transmet molta confiança i seguretat. 

A més a més de comptar amb una persona preparada i amb experiència, el teu assessor financer ha de ser una persona honesta, ètica i professional. Si és una persona que ha estat vinculada a algun tipus d’escàndol, males pràctiques o frau, queda totalment inhabilitada.

Dit tot això, un altre inconvenient que sorgeix a l’hora de triar un professional és que alguns dels EAFI, family office o despatxos d’assessorament que han crescut molt en aquesta indústria tendeixen a orientar-se al client de rendes elevades, deixant de banda al client amb patrimonis petits i mitjans. Fonamentalment, això és així per un assumpte de rendibilitat, que depèn molt dels volums de capital assessorat i de les comissions percebudes.

Per això, de vegades és millor buscar un assessor financer que tingui una reduïda cartera de clients. Menys visible i menys popular, però igualment professional i que s’adapti a les teves necessitats. La recomanació i el boca a boca és la millor forma que tenen per a donar-se a conèixer, i per això és tan difícil trobar un bon assessor financer.