Preguntes freqüents:

ÉS MILLOR FINANÇAR-SE AMB PRÉSTECS O AMB PÒLISSES DE CRÈDIT O SIMILARS?

Com assessor financer, abans de contestar a aquest tipus de preguntes, hem d’analitzar l’empresa en profunditat, i si no és possible fer-ho, no podrem donar una resposta. Perquè, al igual que passa amb les persones físiques, és necessari disposar d’una sèrie de dades i eines, i en funció de la persona jurídica que s’analitza: la seva dimensió, el seu sector, el tipus de propietat, la seva estructura de balanç, tant en orígens com ara en aplicacions, etc…. portaran a propostes i solucions força diferents.

TINC UN EXCEDENT DE TRESORERIA I/O INVERSIONS FINANCERES A REALITZAR. HI HA ALGUNA INVERSIÓ SEGURA? MATÈRIES PRIMERES? HABITATGES?

No. El que més s’assembla al risc zero a les finances europees són els bons alemanys, però has de pagar per poder invertir en ells. Les matèries primeres han tingut una volatilitat tremenda als darrers anys, i què dir dels habitatges.. En tot cas, i en funció de la necessitat de disposar dels fons, existeixen inversions més o menys líquides i amb major o menor grau de risc per poder rendibilitzar excedents de tresoreria i/o inversions financeres, lluny de la típica inversió en IPF o Fons Monetaris ( cal tenir clar la diferència entre els conceptes estalvi i inversió).

PERQUÈ ELS CLIENTES SOLEN RECÓRRER AL BANC PER GESTIONAR LES SEVES INVERSIONS?

Som en un país molt bancaritzat i recórrer a ells és el més fàcil. No és incorrecte fer-ho, però ens hem d’acostumar a demanar segones opinions, si és possible, que siguin independents.

HI HA MOLTS ASSESSORES FINANCERS QUE NO HO SÓN?

Hi ha molts assessors no independents, que ens vindran a recomanar productes propis que els hi generen unes comissions, per això és important tenir vàries opinions. A partir de l’1 de gener del 2017 (*) la professió serà més reglamentada, anem a saber amb detall com es guanya la vida la persona que m’assessora, les comissions seran molt més explícites, guanyarem molt en transparència de costos. Canviarà molt la relació entre entitats financeres i clients.
(*) La Comissió Europea es planteja que l’aplicació de la Directiva es posposi a l’1 de gener de 2018.